如何在一家瑞士银行开立账户?

我们认为,任何人都有足够的理由在瑞士境内存储一定的大额财富。如果仅仅以分散风险和与主要银行保持关系或异地持有财富为目的,这也不失为一个不错的想法。无论怎样,它能让您的一部分财富置于一个不同的辖区。名言道:不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里。下面将介绍如何在瑞士开立银行账户。

为什么您应该考虑在瑞士开立银行账户?

 

根据波士顿咨询集团的研究,瑞士一直是世界最大的离岸财富中心,占到24%的份额,其次为英国,新加坡和香港。瑞士一直在其中保持着世界一流金融中心的地位——在管理资产两倍于新加坡——尽管是在近年来为了适应新环境而取消了国家银行保密法的情况下。

 

瑞士的银行业有着悠久的历史,可追溯到中世纪。由于历史原因,该国集中了大量高精尖和经验丰富的世界级银行家,提供专业、可靠和高品质的银行服务是瑞士银行的传统强项。当然,政治和经济的稳定也是瑞士获得成功的部分关键因素。

 

瑞士的金融中心地位对瑞士GDP的贡献率为10%——不及卢森堡,新加坡,香港和英国——这表明瑞士的国民经济的整体竞争力十分强,具备创新力且发展均衡,同时还说明经济可以在金融危机之后得到快速复苏,韧性高。正是由于上一次经济危机之后引入了新规,才使得瑞士银行的资本充足率水平高于全球其他体系性重要银行。此外,客户还被纳入了存户保护计划。银行一旦倒闭,储户将得到瑞士的国家担保,可以在第一时间获得10万瑞士法郎的赔偿。瑞士属于世界上最稳定的几个国家之一 ——标普,穆迪和惠誉认为瑞士是几个保护实现率最高的国家之一。

 

什么人可以在瑞士开立账户?

 

如果您在瑞士有居留权,开立账户时将不会受到国籍的限制,对第一笔存款几乎没有任何门槛要求。如果不符合上述条件,情况会有所不同。如果银行设立了存款门槛,一般会要求不少于50万美元,而且客户必须是来自于信誉良好的无风险国家。在过去的几年中,这一门槛又进一步提高了, 源于来自利润方面的压力和监管成本的提高。如果您能利用类似于IAP这样的金融经纪公司,情况会有所不同。我们可以向银行证明账户开户人的原属国及财富来源,从而使银行愿意降低开户门槛。

 

人们容易忽略的是银行乐意依据可市场化的票证提供用于经营或其他投资方面的融资。所以,您实际上可以从瑞士的银行获得质押贷款,用于投资。尽管需要考虑上述所提到的门槛,但也不能完全忽略您与银行间的整体业务关系。

 

大多数亚洲国家——除日本和新加坡——和非洲国家都在国际上被列为中等或高等危险国家。银行的客户经理会因为建立此种关系而在内部被要求支付3000-5000美元的费用,因而使得与这些国家的小型客户建立关系变得没有太大的意义,而且银行也对此类客户的存款门槛要求更高。对政治人物(PEP)的存款门槛和尽职调查会更高和更严格。来自于受美国制裁国家(如:古巴,伊朗,北朝鲜,苏丹和叙利亚)的人士是不可能被允许开户的。

 

选择哪家银行?

 

当然,在决定使用哪家银行时需要考虑许多细节,必须能够满足您的需要。有些银行只提供储蓄或投资账户,而不提供常规性支付便利。大多数银行在价格和服务项目上十分相似,但也要考虑一些其他因素,如银行的管理和在处理简单交易时的效率和效力,更为重要的是其对于突发事件的应变能力。

 

银行关系中的一些软实力可能更具有相关性。在过去的几年中,银行的经营范围开始受到更加严格的许可管控。监管机构要求银行在提供跨国金融服务时理顺其市场覆盖。在美国的美国客户必须在找到一个为数不多和已在SEC注册过的投资顾问及一家可以接受美国客户的银行后才能完成开户。因此,你几乎需要先去了解银行的战略,然后再去考虑各家银行的其他具体情况。

 

瑞士约有250家银行,最大的是瑞银,瑞信,百达和宝盛银行;约有24家州立银行,是为政府所有的商业银行,但这些银行大都不接受国际客户。而我们IAP公司却与瑞士20多家银行保持着相互信任的关系,并可以协助您选择合适的银行。

 

如何在瑞士开立账户?

 

开户程序有赖于您所选择的银行。有些银行完全允许网上在线开户(从国外),并通过视频电话完成客户识别;而有些银行要求只能通过邮件完成开户,要求收到您的由政府颁发的护照影印件副本,并获得过有资质机构的公证。如果您通过IAP金融经纪公司开户,我们将会负责您的身份认证,从而保证令人满意地完成尽职调查工作。

 

尽职调查的程序已在过去的几年中变得极为严格,而在反洗钱金融行动特别工作组(FATF)所认可的国家中,瑞士实际上有良好的记录,而且达到了中上等的水平。在认证过程中,我们要求您提供个人详情,如职业经历和受教育水平,最好能够提供个人简历。为了确保您的财产不是通过刑事犯罪所获得,我们有可能要求您提供资金、财产和收入来源的证明。例如,如果您变卖过财产,我们会要求提供出售协议;如果您是业主,我们会要求提供贵公司的财务报表;如果您是雇员,我们会要求提供银行的工资明细单。我们保证,您的任何个人敏感信息都将在国际条约规定的范围内受到绝对保护。

 

我们会要求您提供正式的文件作为身份的认证,如护照。根据瑞士有关尽职调查(CDB16)的行为守则,如果您不面见任何银行职员,您所提供的住址只需通过寄到该地址的邮件进行认证。鉴于瑞士已同意与下述伙伴国家的国内税务机构共享和向其通报有关银行和保管账户的信息,我们有可能要求证明您的在留资格和地址的真实性,可以通过签证,居留或工作许可,或最近一次的物业账单、背书后的租房协议或通信的复印件。在这种情况下,你还需要提供纳税居民自我认证表,其中涵盖“共同申报准则”和FATCA(海外账户纳税法案)。

 

最后,但并非不重要,如果我们怀疑合同中的合作伙伴不是实益拥有人,  会要求出具一份书面声明,即:Form A证书,要求透露实益拥有人的身份。

 

我们几乎每隔一周都会在世界主要离岸金融中心的银行开立新账户,如在伦敦, 新加坡,香港或在避税天堂的毛里求斯和马耳他。我们相信,在瑞士开立账户算不上复杂。开立账户所需要的时间长短各异,要视账户的具体情况而定,任何地方都需要几天到三个月不等的时间。

 

在瑞士的银行开立账户所需要的成本花费是多少?

 

开立离岸账户的费用确实高于在岸账户,但也不一定比开在其他地区贵出很多。尽管瑞士的整体价格水平属于最高,但这大都应归因于瑞士法郎的坚挺。在一个税务高度透明及新金融科技搅局者和机器人顾问层出于支付、外汇交易和贸易的新时代,瑞士不得不为保有客户量而报出具有竞争力的价格。

 

账户资金量大的客户通常可以获得有吸引力的费率和礼宾般的服务待遇。瑞士的银行必须在更便宜与客户化,或更便宜与提供更好的保护、执行或服务性强大平台之间作出选择。瑞士在世界经济论坛(WEF)的全球竞争力指数中一直名列前茅——连续九年——略微领先美国和新加坡。瑞士金融机构的竞争力已被ForexBrokers.com的近期分析所证明,它对比了美国最大的电子经纪公司和瑞士领先的外汇交易在线银行。然而,“便宜未必全是好事”,具体事实体现在2016年英国脱欧后的最初几个小时里,当时瑞士领先的在线银行在最初的几个小时里根本无法交易,而其他历史悠久的瑞士银行却未出现任何问题。

 

我们一定能够帮助找到一家符合您要求的银行,并为开立账户提供便利。我们已与瑞士多家银行建立密切关系并远不止于此。请随时通过电话或邮件与我们联系。

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